O bydlení

Michal Filičko

Dozvíte se vše o bydlení a realitách. Nejen o koupi nebo prodeji vaší nemovitosti. Jak funguje rezervační smlouva? Jak koupit svou první nemovitost bez přešlapů? Jak správně prodat byt? Co dělat, když mi při koupi bytu nevyjde odhad, nebo když už v něm bydlím a vytopím souseda? Tohle a mnohem víc se dozvíte do poslední cihly v podcastu o bydlení.

Play

Open in

25 episodes
Avg 48 min
Czech

Episodes 25

Newest Oldest Longest

All20 Unplayed20 In progress0 Played0

Counted on this page — what you have heard stays on this device, so it is not something the list can be paged by.

Yesterday · 29 min
Kreditní karta, kontokorent a hypotéka: co banka počítá?
Máte kreditní kartu, kterou skoro nepoužíváte? Nebo kontokorent, na kterém jste nikdy nebyli v mínusu? 💳 Možná vás překvapí, jak velký vliv mohou mít na hypotéku. Banka totiž při posuzování neřeší jen to, kolik z kreditní karty skutečně čerpáte. Zajímá ji už samotný úvěrový limit. A kreditka s limitem 100 000 Kč tak může v některých případech znamenat, že vám banka při výpočtu bonity započítá další tisíce korun měsíční splátky. Výsledek? Místo požadované hypotéky můžete dosáhnout na výrazně nižší částku. V nové epizodě proto podrobně vysvětluju, jak se na kreditní karty, kontokorenty, leasingy a další úvěry dívají banky a co můžete udělat ještě před podáním žádosti o hypotéku. Na konkrétním příkladu si ukážeme situaci člověka s příjmem 50 000 Kč, který chce hypotéku 5 milionů Kč. Bez dalších závazků může výpočet vycházet. Se stotisícovou kreditkou už se ale může maximální hypotéka výrazně snížit. Dozvíte se například: 👉 proč je kreditní karta úvěrem, i když z ní aktuálně nic nedlužíte 👉 co o vás banka vidí v úvěrových registrech 👉 jak může limit kreditní karty vstoupit do výpočtu bonity 👉 jak hypotéku ovlivňuje kontokorent, leasing nebo nákup na splátky 👉 proč nestačí kreditku jednoduše rozstřihnout 👉 jak kartu správně zrušit před žádostí o hypotéku 👉 proč může být důležitá 30denní výpovědní lhůta 👉 kdy stačí pouze snížit limit kreditní karty 👉 jestli si můžete kreditku po vyčerpání hypotéky znovu založit 👉 jak si zkontrolovat BRKI, NRKI nebo SOLUS 👉 a proč vám může hypotéku zkomplikovat i dávno zapomenutá faktura nebo nepovolený debet na účtu. Ukážu vám také několik skutečných situací z praxe. Třeba klienta, kterému zůstal několik let starý záznam kvůli nezaplacené faktuře v řádu stovek korun, nebo případ, kdy problém vznikl kvůli poplatku na prakticky nepoužívaném bankovním účtu. Pokud se tedy chystáte v nejbližší době řešit hypotéku, vyplatí se ještě před podáním žádosti udělat inventuru všech úvěrových produktů. Možná totiž nepotřebujete vyšší příjem. Stačí odstranit závazek, který vám zbytečně snižuje bonitu. ⏱️ TIMESTAMPY 00:00 Jak vás může kreditka připravit o hypotéku 00:46 Kdo jsem a s čím klientům pomáhám 01:36 Debetní vs. kreditní karta 05:07 Co banka vidí v úvěrových registrech 06:45 Jak banka započítává limit kreditní karty 08:09 Jak další úvěry snižují vaši bonitu 08:57 Hypotéka ještě před výběrem nemovitosti 10:26 Jak funguje limit splátek vůči příjmu 11:06 Kreditka 100 000 Kč: konkrétní příklad 12:12 Jak správně zrušit kreditní kartu 15:19 Nechcete ji rušit? Snižte limit 17:03 Zrušit před hypotékou a potom obnovit? 18:19 Jak zjistit, co máte v registrech 19:48 Nákupy na splátky a jejich dopad 20:38 Pomůže kreditka k lepšímu hodnocení banky? 22:31 Zapomenutá faktura a záznam v SOLUSu 24:26 Nepovolený debet může být problém 25:26 Co udělat před žádostí o hypotéku 📩 Chcete vědět, na jak vysokou hypotéku aktuálně dosáhnete a jestli vám kreditní karta nebo kontokorent snižují bonitu? Odkaz na konzultaci najdete pod videem. Projdeme vaši konkrétní situaci a zjistíme, jestli je potřeba kartu zrušit, snížit její limit, nebo ji můžete bez problémů ponechat. #hypoteka #kreditnikarta #bonita #nemovitosti #reality #bydleni #hypotecnispecialista
September 8 · 21 min
Odhad bytu vyšel o 400 000 Kč níž. Jak jsme zachránili hypotéku?
Co se stane, když vám banka ocení byt o 400 000 Kč níž, než je jeho kupní cena – a vy máte jen pár dní na podpis rezervační smlouvy? 🏠 Přesně tím začal jeden z mých pracovních dnů. V téhle epizodě vás vezmu přímo do zákulisí práce hypotečního specialisty. Nečekejte učebnicovou teorii, ale skutečný den krok za krokem – od ranního problému s odhadem přes schůzky s klienty až po čerpání hypotéky, zástavní smlouvy a cestu na katastr. Hned ráno řešíme klienta, který kupuje byt za 5,4 milionu Kč. Online odhad banky ale vyšel pouze na 5 milionů. A právě tady vzniká problém: banka nepočítá maximální výši hypotéky podle toho, kolik za nemovitost skutečně zaplatíte, ale podle hodnoty, kterou jí uzná odhad. Klient tak najednou potřebuje dodat dalších 400 000 Kč, které nemá. Co s tím? V epizodě ukazuju čtyři možné cesty, které jsme měli připravené: 👉 fyzický odhad nemovitosti 👉 výjimku na LTV 👉 supervizi odhadu 👉 přidání další nemovitosti do zástavy A hlavně ukazuju, proč klientovi nechci volat jen s problémem, ale až ve chvíli, kdy mám připravené možné řešení. Během jednoho dne ale řešíme mnohem víc. Dozvíte se například: 👉 proč je ideální řešit odhad ještě před podpisem rezervační smlouvy 👉 jak probíhá první schůzka s novým klientem 👉 co všechno musím vědět o příjmech, výdajích a situaci klienta 👉 proč úroková sazba není zdaleka jediná důležitá část hypotéky 👉 co se řeší při samotném čerpání hypotéky 👉 proč banka kontroluje kupní smlouvy, úschovu, pojištění i zástavní smlouvy 👉 jak jeden chybějící podpis dokáže zkomplikovat celý proces 👉 proč někdy hypoteční specialista musí osobně řešit katastr nebo dokumenty 👉 jak může správné posouzení příjmů zásadně změnit maximální výši hypotéky A samozřejmě se dozvíte i to nejdůležitější: **jestli se podařilo zvýšit odhad a celou koupi bytu zachránit.** Tahle epizoda je pro vás, pokud právě řešíte hypotéku, chystáte se kupovat nemovitost nebo chcete vědět, co by měl opravdu kvalitní hypoteční specialista dělat na pozadí celého procesu. ⏱️ TIMESTAMPY 00:00 Odhad o 400 000 Kč nižší než kupní cena 01:20 Kdo jsem a co jako hypoteční specialista řeším 01:50 Proč banka nepočítá hypotéku z kupní ceny 02:56 Proč řešit odhad ještě před rezervací 03:39 Online vs. fyzický odhad nemovitosti 05:00 Čtyři možnosti, jak problém s odhadem řešit 06:47 Schůzka s novým klientem 07:35 Nemovitosti ještě před zveřejněním v inzerci 08:44 Kdy klienta od hypotéky neodrazovat 10:32 Mojí prací je hledat cestu k řešení 10:55 Co následuje po první schůzce 11:34 Proč natáčím podcast o hypotékách 12:53 Jak dopadl problematický odhad 14:31 Kontrola čerpání další hypotéky 15:17 Co všechno se řeší při čerpání 16:24 Chybějící podpis manželky na zástavní smlouvě 17:46 Co by měl dělat dobrý hypoteční specialista 18:11 Hypotéka 13 milionů a nedostatečné příjmy 19:47 Konec pracovního dne 20:37 Jak vypadá kariéra v hypotékách 21:16 Závěr 📩 Pokud právě řešíte hypotéku a chcete svůj případ probrat individuálně, odkaz na konzultaci najdete pod videem. #hypoteka #nemovitosti #reality #hypotecnispecialista #bydleni #financovani #koupenehnutelnosti
September 3 · 45 min
Kupní smlouva: Co zkontrolovat a kde lidé přicházejí o peníze? | Michaela Kubíková & Michal Filičko
Chystáte se podepsat kupní smlouvu a nevíte, na co si dát pozor? Pak je tato epizoda přesně pro vás. 🏠 Pozval jsem si Mgr. Michaelu Kubíkovou, advokátku z brněnské advokátní kanceláře Coufalová & Kubíková s praxí od roku 2010, a povídali jsme si o tom, jak funguje celý proces koupě nemovitosti z právního pohledu. Co musí být v kupní smlouvě, jak funguje advokátní úschova, co jsou skryté vady a proč AI na kontrolu smlouvy nestačí. 🔍 CO SE DOZVÍTE: Co musí být správně specifikováno v kupní smlouvě, aby to prošlo katastrem. Jak funguje tok peněz přes advokátní úschovu a proč bez ní riskujete vše. Co jsou věcná břemena, zástavní práva a exekuce a jak je odhalit ještě před podpisem. Proč je nabývací titul důležitý a kde ho najdete. Jak fungují skryté vady a na co máte ze zákona nárok. Co si pohlídat na rezervační smlouvě ještě předtím, než ji podepíšete. Jak probíhá celý proces od podpisu smlouvy až po zápis na katastru. A proč AI ani internet nestačí na kontrolu kupní smlouvy. 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo kupuje nemovitost a chce vědět, co si pohlídat na kupní smlouvě, advokátní úschově a celém procesu převodu. Stejně tak pro ty, kteří si myslí, že smlouvu zvládnou zkontrolovat sami nebo s pomocí AI. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – proč je kontrola kupní smlouvy zásadní 03:00 Nejčastější chyba při koupi nemovitosti 07:00 Co je nabývací titul a proč ho zkontrolovat 11:00 Zástavní práva – kde je najdete a co znamenají 15:00 Věcná břemena: právo dožití, průchody a přístupy 20:00 Exekuce: největší riziko při koupi nemovitosti 26:00 Jak funguje advokátní úschova a proč je nutná 31:00 Tři nejdůležitější oblasti kupní smlouvy 36:00 Pokuty a sankce – jak je správně nastavit 39:00 Skryté vady: co říká zákon a jak se bránit 42:00 Rezervační smlouva a smlouva o smlouvě budoucí 44:00 Shrnutí a kontakty na Mgr. Kubíkovou Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5 lety zkušeností vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722 430 533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #kupnismlouva #nemovitosti #advokat #financovani
August 25 · 41 min
Hypotéka pod 36 let: Co vám banka neřekne o 90% hypotéce | Michal Filičko
Je vám méně než 36 let a přemýšlíte o hypotéce? Stát a Česká národní banka vám dávají výhodu, která může znamenat úsporu až půl milionu korun. Ale pozor – na internetu koluje spousta zavádějících informací o tom, co tahle výhoda reálně obnáší. V této epizodě se podíváme na to, jak to skutečně funguje, jaké jsou výjimky a co je naopak zákonem dané a žádná banka vám to neprodává jako bonus navíc. CO SE DOZVÍTE: Jak fungují tři pilíře každé hypotéky: bonita, účel a zajištění. Co reálně znamená devadesátiprocentní LTV a proč záleží na odhadu, ne na kupní ceně. Jak zahrnout provizi realitky do hypotéky a kdy to nejde. Jak si nechat schválit hypotéku ještě před výběrem nemovitosti a proč je to výhoda. Jaké výjimky existují pro páry, kde jeden z partnerů má více než 36 let. Jak fungují úrokové sazby a na čem závisí výsledná cena hypotéky. Co přinesla nová novela zákona pro majitele více nemovitostí. PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, komu je méně než 36 let a plánuje v nejbližší době koupit nemovitost. Stejně tak pro páry, kde jeden z partnerů tuto hranici přesáhl, a pro ty, kteří chtějí vědět, jak to s devadesátiprocentní hypotékou reálně chodí. TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – jakou výhodu máte pod 36 let a proč je na internetu chaos 03:00 Tři pilíře hypotéky: bonita, účel a zajištění 07:00 Co je LTV a proč záleží na odhadu, ne na kupní ceně 12:00 Provize realitky a jak ji zahrnout do hypotéky 17:00 Výjimka č. 1: jeden z partnerů má více než 36 let 22:00 Výjimka č. 2: datum podání žádosti rozhoduje 26:00 Hypotéka bez vybrané nemovitosti – jak a proč 30:00 Jak fungují úrokové sazby a na čem závisí jejich výška 36:00 Bankopojištění: kdy se vyplatí a kdy ne 38:00 Nová novela: vlastníte více než 3 nemovitosti? 40:00 Shrnutí a jak mě kontaktovat Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #mladikupujici #LTV #nemovitosti #financovani
August 25 · 34 min
Paušál 80 % vás nezastaví: 3 cesty k hypotéce | Michal Filičko
Jste OSVČ s osmdesátiprocentním výdajovým paušálem a banka vám řekla, že na hypotéku nedosáhnete? Není to pravda. V této epizodě ukážu tři cesty, jak bance správně doložit příjmy, aby pochopila, že váš skutečný výdělek není dvacet tisíc měsíčně. Žádné obcházení zákonů – jen správné nastavení celého procesu. Pokud jste řemeslník, živnostník nebo kdokoliv s vysokým výdajovým paušálem, tato epizoda je přesně pro vás. CO SE DOZVÍTE: Proč vám banka s 80% paušálem spočítá nesmyslně nízkou hypotéku. Jak funguje modifikace paušálu a kdy ji lze použít. Co je obratová hypotéka a proč může výrazně navýšit vaši bonitu. Jak funguje alternativní doložení příjmu u menších bank. Na co si dát pozor u daňového přiznání a proč ho neupravovat bez konzultace. Jak leasing na auto snižuje výši hypotéky a co s tím. Proč si nechat hypotéku schválit ještě před výběrem nemovitosti. PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro živnostníky a OSVČ, zejména řemeslníky a stavbaře s vysokým výdajovým paušálem, kteří si myslí, že na hypotéku nedosáhnou. Stejně tak pro ty, kteří zvažují úpravu daňového přiznání před žádostí o hypotéku. TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – proč je osmdesátiprocentní paušál problém pro hypotéku 03:30 Jak banka počítá příjem z daňového přiznání 07:00 Cesta č. 1: Modifikace výdajového paušálu 13:00 Cesta č. 2: Obratová hypotéka 20:00 Cesta č. 3: Alternativní doložení příjmu u menších bank 25:00 Na co myslet: věk, leasing a kreditní karta 29:00 Proč si hypotéku schválit ještě před výběrem nemovitosti 32:00 Paušální daň vs. výdajový paušál – co je co 33:30 Shrnutí a jak mě kontaktovat _ Jmenuji se Michal Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #osvc #zivnostnik #danoveupriznani #financovani
August 13 · 50 min
Pojištění k hypotéce: Co tam musí být a co je zbytečné | Mirka Příborská & Michal Filičko
Vzali jste si hypotéku a řešíte, jaké pojištění k ní vlastně potřebujete? Tato epizoda vám dá přesnou odpověď. Pozval jsem si Mirku Příborskou – specialistku na životní pojištění s praxí od osmnácti let – a prošli jsme celý proces dopodrobna. Co v pojistce musí být, co je volitelné, na co si dát pozor a kolik to reálně stojí. Kontakty: Miroslava Příborská +420 605 212 852 miroslava.priborska@bidli.cz Žádné zbytečné teorie – jen konkrétní informace, které potřebujete vědět, než pojistku podepíšete. 🛡️ CO SE DOZVÍTE: – Jaká jsou 4 klíčová rizika, která musíte mít pojištěná k hypotéce – Proč bankopojištění nemusí být výhodné a kdy naopak dává smysl – Jak banka a pojišťovna hodnotí váš zdravotní stav a jaké sporty mohou prodražit pojistku – Co je výluka a přirážka – a jak je odhalit ještě před podpisem – Proč je invalidita finančně horší než smrt – a jak ji správně pojistit – Na co si dát pozor u pracovní neschopnosti, zejména pokud jste OSVČ – Závažná onemocnění, trvalé následky úrazu a čekací doby – co jsou a co ne – Kolik reálně stojí kompletní pojistka k šestimilionové hypotéce 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo právě řeší nebo plánuje hypotéku a chce vědět, jak si správně nastavit životní pojištění. Stejně tak pro ty, kteří pojistku už mají, ale nejsou si jistí, jestli je nastavená správně. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – nejčastější chyba při hypotéce a pojištění 04:00 Bankopojištění vs. soukromá pojistka – co se vyplatí 09:00 Jak pojišťovna hodnotí váš zdravotní stav a sporty 14:00 Výluky a přirážky – co znamenají a jak fungují 19:00 Smrt jako riziko – na jakou částku se pojistit 25:00 Invalidita – proč je finančně horší než smrt 31:00 Trvalé následky úrazu – jak to funguje a co je progrese 37:00 Pracovní neschopnost – pozor na OSVČ a optimalizované daňové přiznání 42:00 Závažná onemocnění a čekací doby 46:00 Kolik stojí kompletní pojistka k hypotéce 48:00 Kdy začít pojistku řešit a co si odnést z této epizody --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #zivotnipoistenie #pojisteni #nemovitosti #financovani
August 11 · 46 min
Hypotéka v Česku s příjmem z Kanady: Celý proces krok za krokem | Michal Filičko
Žijete v Kanadě a chcete si koupit nemovitost v Česku? Hypotéka s příjmem z Kanady je možná – ale čeká vás víc nástrah, než čekáte. V této epizodě rozebírám celý proces krok za krokem. Kdo vůbec na hypotéku dosáhne, jak banka počítá příjem v kanadských dolarech, jaké dokumenty budete potřebovat a jak koupit nemovitost na dálku bez zbytečných problémů. Tato epizoda platí i pro Čechy žijící v USA, UK nebo kdekoliv jinde ve světě – principy jsou stejné. 🌍 CO SE DOZVÍTE: – Kdo má šanci na hypotéku s příjmem z Kanady a kdo ne – Jak banka počítá kurzové riziko a proč nezapočítá váš příjem v plné výši – Jaké dokumenty musíte doložit a s čím bývá největší problém – 5 klíčových zádrhelů, na kterých může hypotéka padnout – Jak funguje plná moc při koupi nemovitosti z dálky – a co musí obsahovat – Jak převést kanadské dolary do Čech bez zbytečných problémů – Jak koupit nemovitost na dálku krok za krokem: od schválení hypotéky po podpis smluv 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro Čechy a Slováky žijící v zahraničí, kteří uvažují o koupi nemovitosti v České republice – ať už pro sebe, jako investici nebo pro rodinu. Platí pro příjmy z Kanady, USA, UK i dalších zemí. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – hypotéka s příjmem z Kanady: jde to? 03:00 Zaměstnanec vs. podnikatel – kdo má šanci a kdo ne 07:30 Kurzové riziko – proč banka nepočítá váš příjem v plné výši 11:00 Co musíte doložit: potvrzení o příjmu, výpisy, pracovní smlouva 16:00 5 zádrhelů, na kterých může hypotéka padnout 22:00 Národnost partnera a zúžení společného jmění manželů 26:30 Jak si spočítat orientační výši hypotéky 31:00 Plná moc – co musí obsahovat a jak ji vyřídit z Kanady 36:00 Jak převést peníze z Kanady do Česka bezpečně 39:30 Krok za krokem: schválení hypotéky, hledání nemovitosti, rezervační smlouva 43:00 Podpis kupní smlouvy na dálku a co vás čeká na katastru 45:00 Shrnutí a jak mě kontaktovat --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #zahranici #Kanada #nemovitosti #financovani
August 6 · 51 min
Každá nemovitost má vady. I ta vaše: Inspekce nemovitostí od A do Z | Honza Drška & Michal Filičko
Víte, co si kupujete, když podepíšete smlouvu na novou nemovitost? Sto procent nemovitostí má vady. I ta vaše. Pozval jsem si Honzu Drška – stavebního inženýra a specialistu na inspekce nemovitostí s více než tisícem zkontrolovaných nemovitostí od roku 2019 – a prošli jsme celý proces dopodrobna. Co se kontroluje, kdy to řešit, jak poznat skryté vady a co vás může vyjít opravdu draho. Pokud kupujete nebo prodáváte nemovitost, tato epizoda vám může ušetřit statisíce – nebo i miliony. 🔍 CO SE DOZVÍTE: – Proč má sto procent nemovitostí vady – i novostavby za dvacet milionů – Co se kontroluje u developerského projektu, secondhandového bytu a rodinného domu – Kdy a jak si objednat inspekci – a proč je pozdě po podpisu rezervačky – Co jsou tepelné mosty, kondenzace a plíseň – a jak to odhalit i pod čerstvou omítkou – Jaké jsou nejdražší vady a co vás čeká, když je přehlédnete – Proč by si inspekci měl dělat i prodávající – K čemu je odhadce banky a co neřeší 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo kupuje nebo prodává nemovitost – byt, rodinný dům nebo developerský projekt. Stejně tak pro ty, kteří si myslí, že novostavba znamená žádné starosti. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – Honza Drška a tisíc zkontrolovaných nemovitostí 03:30 Jak se Honza Drška dostal k inspekcím nemovitostí 07:00 Sto procent nemovitostí má vady – i novostavby 10:00 Kdy začít řešit inspekci a jak to načasovat 15:00 Developerský projekt: předpřejímka, hlavní přejímka a co se kontroluje 20:00 Rodinný dům secondhand: od střechy po základy 26:00 Střecha: nejčastější vady a co vás může vyjít draho 32:00 Byt: co nekontrolovat jen uvnitř – sklep, střecha, SVJ 37:00 Tepelné mosty, kondenzace a plíseň – jak to odhalit a jak předejít 43:00 Panelák: typické problémy a na co si dát pozor 46:00 Inspekce pro prodávající – proč se vyplatí 48:30 Odhadce banky vs. technická inspekce – jaký je rozdíl 50:00 Jak Honzu Drška kontaktovat a co je výstupem inspekce --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #inspekcenemovitosti #nemovitosti #kupebytucz #novostavba
August 3 · 2 hr 9 min
Prodáváte byt a kupujete větší? Celý proces krok za krokem | Radka Stoklásková & Michal Filičko
Chcete prodat byt a zároveň koupit větší? Tohle je nejsložitější realitní situace, do které se rodina může dostat. A přesně o tom je tato epizoda. Pozval jsem si Radku Stoklásklovou – realitní makléřku s více než 20 lety zkušeností a právním vzděláním. Prošli jsme celý proces dopodrobna. Od nacenění bytu přes přípravu na prodej, prohlídky a staging až po vyjednávání o ceně a načasování celého obchodu. Pokud prodáváte nemovitost a zároveň kupujete novou, tato epizoda je pro vás povinná. 🏠 CO SE DOZVÍTE: – Jak správně nacenit nemovitost: co je minimum, optimum a maximum a co to reálně znamená – Jak zjistit, kolik si můžete dovolit koupit – a jak do toho vstupuje hypotéka – Jestli začít nejdříve prodávat nebo kupovat – a proč záleží na pořadí – Jak funguje staging, profesionální fotografie a prohlídky v praxi – Jak správně vybrat kupce a na co si dát pozor při podpisu rezervační smlouvy – Jak funguje vyjednávání o ceně – od aukce po jediného zájemce – Kdo platí advokáta a jak probíhá celý právní proces převodu 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro rodiny, které bydlí ve vlastním bytě s hypotékou a potřebují prodat a koupit větší nemovitost. Stejně tak pro každého, kdo chce prodat nemovitost a nechce přijít ani o korunu navíc. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – modelová situace: rodina prodává byt a kupuje větší 08:00 Nacenění nemovitosti: minimum, optimum a maximum 18:00 Jak zjistit maximální výši hypotéky – rychlý výpočet 26:00 Finanční rovnice: kolik mám z prodeje a na co dosáhnu 34:00 Začít prodávat nebo kupovat jako první? 42:00 Předschválená hypotéka a proč je klíčová při prodeji 50:00 Příprava nemovitosti na prodej – co opravit a co ne 58:00 Staging, fotografie, video a dron – proč na tom záleží 01:08:00 Jak probíhají prohlídky s rodinou v bytě 01:16:00 Jak vybrat správného kupce a prověřit jeho financování 01:24:00 Načasování: kdy podepsat rezervační smlouvu a kupní smlouvu 01:32:00 Vyjednávání o ceně – aukce při více zájemcích 01:42:00 Jediný zájemce chce slevu – jak reagovat 01:50:00 Co zůstává v bytě a co si berete s sebou 01:55:00 Kdo platí advokáta a jak funguje advokátní úschova 01:58:00 Shrnutí a kontakty na Radku Stoklásklovou --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #prodejnemovitosti #realitnimaklerstvi #nemovitosti #financovani
August 3 · 27 min
Požádal jsem AI o radu s hypotékou. | Michal Filičko
Dokáže vám ChatGPT poradit s hypotékou? Otestoval jsem to živě – a výsledky mě překvapily. V této epizodě jsem si sednul přímo s ChatGPT a prošel s ním celý proces – od výběru banky přes výpočet bonity až po specifika pro cizince a podnikatele. A postupně jsem odhaloval, kde AI radí správně, kde se mýlí a kde vám může přímo uškodit. Pokud jste někdy uvažovali, že si necháte s hypotékou poradit od AI, toto video je pro vás povinné. 🤖 CO SE DOZVÍTE: – Co ChatGPT o hypotékách ví – a kde naopak tápě – Proč banka počítá čistý příjem, ne hrubý – a proč na tom záleží – Jak se správně počítá kreditní karta do bonity a proč ji AI podceňuje – Co musí cizinec doložit navíc, aby hypotéku v Česku vůbec dostal – Jak banky počítají příjem podnikatele – a proč AI výpočet naprosto minul – 3 klíčová omezení AI při řešení hypotéky, která musíte znát 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo zvažuje hypotéku a přemýšlí, jestli mu s tím AI pomůže. Stejně tak pro Slováky a cizince řešící hypotéku v Česku, živnostníky a podnikatele – a všechny, kteří chtějí pochopit, kde jsou hranice AI v oblasti financí. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – dokáže AI pomoci s hypotékou? 02:00 Živý test: ChatGPT jako hypoteční poradce 05:30 První chyba: hrubý vs. čistý příjem a jak banka počítá 09:00 Výběr banky a LTV – co AI radí a co chybí 12:30 Kreditní karta a bonita – proč AI šláplo vedle 16:00 Cizinec s hypotékou v Česku – co banka opravdu chce 19:30 Podnikatel a daňové přiznání – výpočet příjmu podle AI vs. realita 23:30 Shrnutí: 3 omezení AI při řešení hypotéky 25:30 Závěr – kdy AI pomůže a kdy potřebujete specialistu --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #AI #ChatGPT #nemovitosti #financovani
August 3 · 33 min
Odhad nemovitosti nevyšel? 4 řešení, která zachrání vaši hypotéku | Michal Filičko
Odhad nemovitosti je největší strašák celého procesu koupě. Co když vám nevyjde? A co dělat dřív – podepsat rezervačku, nebo počkat na odhad? V této epizodě rozebírám vše, co potřebujete o odhadech vědět. Jak funguje online odhad, odhad od stolu i fyzický odhadce. Co se stane, když odhad nevyjde na kupní cenu. A hlavně – jaká jsou konkrétní řešení, když se do problému dostanete. Žádná teorie navíc – jen přesné informace z praxe, které vám ušetří čas, peníze a nervy. 🏠 CO SE DOZVÍTE: – Jaký je rozdíl mezi kupní cenou, prodejní cenou a odhadní hodnotou – Jak fungují tři typy odhadů: online, od stolu a fyzický – Kdy vám odhad vyjde výš než kupní cena – a jak to využít – Co dělat, když odhad nevyjde: 4 konkrétní řešení – Jak funguje ručení cizí nemovitostí a kdy to dává smysl – Zda řešit odhad před nebo po podpisu rezervační smlouvy 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo kupuje nemovitost a chce vědět, jak odhad reálně funguje – a co dělat, když nevyjde tak, jak potřebujete. Stejně tak pro ty, kteří zvažují ručení jinou nemovitostí nebo řeší, jestli vůbec na hypotéku dosáhnou. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – proč je odhad největší strašák při koupi nemovitosti 02:30 Tři scénáře: odhad vyšší, stejný nebo nižší než kupní cena 07:00 Online odhad – jak funguje a kdy nestačí 11:30 Odhad od stolu a fyzický odhadce – rozdíly v praxi 16:00 Když odhad nevyjde: řešení č. 1 – vlastní zdroje 19:00 Řešení č. 2 – změna banky 22:00 Řešení č. 3 – dofinancování 25:30 Řešení č. 4 – ručení jinou nemovitostí 30:00 Odhad před nebo po rezervační smlouvě? 32:30 Shrnutí a jak mě kontaktovat --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #odhadnemovitosti #nemovitosti #kupebytucz #financovani
April 16 · 58 min
Co si banka kontroluje bez vašeho vědomí? | Daniel Horňák & Michal Filičko
Víte, co se děje s vaší žádostí o hypotéku poté, co ji pošlete do banky? Co si banka kontroluje, aniž byste o tom věděli? Pozval jsem si Dana Horňáka – hypotečního specialistu s 18 lety praxe a více než 5,5 miliardami Kč ve zpracovaných hypotékách – a společně jsme otevřeli zákulisí bank. Jak reálně funguje schvalování hypotéky, co vás může překvapit a proč není hypotéka nikdy drahá. Tahle epizoda je pro každého, kdo chce vědět, jak to celé skutečně chodí – ne jak to vypadá z venku. 🔍 CO SE DOZVÍTE: – Co všechno banka kontroluje ještě před schválením – včetně věcí, o kterých netušíte – Proč může váš zaměstnavatel rozhodnout o zamítnutí hypotéky, i když máte čistý registr – Jak funguje scoring a proč vaše adresa nebo vzdělání hrají roli – Proč předschválená hypotéka není zbytečnost – a kdy vás zachrání – Jak přejít na živnost a nepřijít o šanci na hypotéku – Proč hypotéka nikdy není drahá – ale nemovitost ano – Investiční nemovitosti: dávají ještě smysl a jak je financovat chytře – Jak vypadá schvalovací proces krok po kroku z pohledu specialisty 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo plánuje hypotéku – ať už jako první kupující, živnostník, nebo investor. Stejně tak pro ty, kteří chtějí pochopit, jak banky skutečně přemýšlejí a co rozhoduje o schválení nebo zamítnutí žádosti. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – Dan Horňák a 5,5 miliardy Kč v hypotékách 03:00 Proč je bankéř stále klíčový – automatizace má své limity 08:00 Co banka kontroluje ještě před schválením – registry, zaměstnavatel, scoring 15:00 Scoring: proč vaše adresa a vzdělání rozhodují o hypotéce 21:00 Výpisy z účtu – co vás může překvapit a co raději neschovávat 27:00 Předschválená hypotéka – co to reálně je a proč ji nepodceňovat 34:00 Živnostníci a hypotéka – kdy stačí 6 měsíců a kdy ne 40:00 Hypotéka není nikdy drahá – jak to myslí a proč má pravdu 46:00 Investiční nemovitosti: lokalita, páka a proč diverzifikovat 52:00 Schvalovací proces krok po kroku – jak to vypadá v praxi 56:00 Shrnutí a kde najít Dana Horňáka --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #schvalovanihypoteky #nemovitosti #investice #financovani
April 16 · 1 hr 40 min
Hypotéka na výstavbu rodinného domu: Co vám banka nikdy neřekne | Honza Hökl & Michal Filičko
Stavíte rodinný dům a nevíte, jak funguje hypotéka na výstavbu? Tato epizoda je přesně pro vás. Pozval jsem si Honzu Hökla – hypotečního specialistu s více než 4 miliardami Kč ve zpracovaných hypotékách – a společně jsme rozebrali celý proces výstavby na součástky. Od prvního pozemku až po kolaudaci. Bez zbytečného balení, s reálnými příklady z praxe. Pokud plánujete stavbu rodinného domu nebo jste uprostřed procesu a něco vám nesedí – podívejte se na tuto epizodu celou. Může vás ušetřit statisíce korun a roky stresu. 🏗️ CO SE DOZVÍTE: – Proč je hypotéka na výstavbu úplně jiná než hypotéka na koupi bytu – Jak funguje postupné čerpání a proč platíte jen úroky během stavby – Co je to „dobrá banka na výstavbu" a jak ji poznáte – Proč většina lidí výrazně podceňuje náklady na stavbu – Jak funguje svépomoc a co banka akceptuje – Co je stavební dozor a proč ho nepodceňovat – Jak správně nastavit hypotéku ještě před projektem 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Primárně pro lidi, kteří plánují nebo právě řeší výstavbu rodinného domu – ať už pozemek mají, nebo ho teprve hledají. Stejně tak pro investory, kteří uvažují o výstavbě jako formě investice. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – proč je hypotéka na výstavbu jiná 05:00 Postupné čerpání – jak to reálně funguje 12:00 Koupě pozemku – co vše musíte vyřídit před hypotékou 22:00 Územně plánovací informace – na co si dát pozor 31:00 Pozemek + výstavba – jedna nebo dvě hypotéky? 42:00 Dobrá vs. špatná banka na výstavbu (150 % vs. 100 % aktuální hodnoty) 54:00 Svépomoc a co banka akceptuje 01:04:00 Kolik reálně stojí stavba rodinného domu dnes 01:12:00 Energetický štítek – povinnost, ne volba 01:18:00 Rezervy, vybavení, zahrada – co lidé podceňují 01:25:00 Zálohy řemeslníkům – nejdražší chyba 01:32:00 Stavební dozor – investice, která se vyplatí 01:37:00 Shrnutí – klíčová doporučení před stavbou --- Jmenuji se Michal Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #rodinnydům #stavba #nemovitosti #financovani
April 16 · 41 min
7 kroků po podpisu rezervační smlouvy: Co vás čeká před koupí nemovitosti? | Michal Filičko
Podepsali jste rezervační smlouvu a teď nevíte, co dál? Tohle video je přesně pro vás. Rezervačka je podepsaná a hodiny tikají. Hypotéku musíte vyřešit rychle, správně a bez chyb. V této epizodě vám ukážu 7 kritických kroků, které vás čekají od podpisu rezervační smlouvy až po moment, kdy se stanete majitelem své nové nemovitosti. Žádná teorie – jen konkrétní postup z praxe, který s klienty procházím každý den. 🔑 CO SE DOZVÍTE: – Proč je kontrola rezervační smlouvy první a nejdůležitější krok – Jak správně nastavit žádost o hypotéku a proč nezkoušet banky jednu po druhé – Co je odhad nemovitosti, jak dlouho trvá a kdy vám může zkomplikovat celý obchod – Co banky hledají ve výpisech z účtu a co vás může připravit o hypotéku – Proč nesmíte během procesu měnit práci – a kdy je výjimka – Jak funguje podpisová schůzka a co všechno se na ní podepisuje – Jaké podmínky musíte splnit, aby banka vůbec odeslala peníze 👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA: Pro každého, kdo právě podepsal rezervační smlouvu nebo to teprve plánuje. Stejně tak pro ty, kteří chtějí vědět, jak celý proces koupě nemovitosti přes hypotéku reálně probíhá. ⏱️ TIMESTAMPS: 00:00 Úvod – podepsal jsi rezervačku, co teď? 02:30 Krok 1: Kontrola rezervační smlouvy a rezervační kauce 07:00 Krok 2: Správné nastavení žádosti o hypotéku a výběr banky 12:30 Krok 3: Odhad nemovitosti – jak funguje a kdy může být problém 18:00 Krok 4: Bankovní výpisy a kontrola registrů 24:00 Krok 5: Stabilita příjmu během celého procesu 29:30 Krok 6: Správné načasování podpisů – podpisová schůzka 35:00 Krok 7: Kontrola podmínek čerpání – než banka pošle peníze 39:00 Kdy se můžete nastěhovat? 40:00 Shrnutí a jak mě kontaktovat --- Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance #rezervacnismlouva #nemovitosti #kupebytucz #financovani
March 5 · 56 min
Jak dlouho trvá prodej nemovitosti a kdy skutečně dostanete peníze na účet? - Filip Rozprým
Kdy vlastně dostanete peníze na účet po prodeji nemovitosti? A jak dlouho celý proces reálně trvá? Pro mnoho lidí je prodej bytu nebo domu jedna z největších finančních transakcí v životě. Přesto většina prodávajících vůbec netuší, jak celý proces probíhá – od první nabídky až po moment, kdy jim přijdou peníze na účet. V této epizodě podcastu jsem si pozval Filipa Rozprýma, realitního specialistu s praxí od roku 2008 a více než 300 realizovanými prodeji nemovitostí. Společně jsme rozebrali celý proces prodeje krok za krokem – včetně situací, které mohou obchod výrazně zkomplikovat. Dozvíte se například: 💰 Kdy přesně dostane prodávající peníze na účet 📅 Jak dlouho trvá prodej bytu nebo domu ⚠️ Jaké jsou nejčastější problémy při prodeji nemovitosti 📉 Proč špatně nastavená cena může zničit celý prodej 📑 Jak funguje rezervační smlouva a proč je tak důležitá 🏦 Co se stane, když kupujícímu nevyjde hypotéka ⚖️ Jak funguje advokátní úschova a proč chrání obě strany 💸 Jak je to dnes s daněmi při prodeji nemovitosti Podíváme se také na reálné příběhy z praxe, včetně velmi komplikovaného prodeje domu zatíženého exekucemi nebo situací, kdy může celý obchod spadnout kvůli zdánlivé maličkosti. Pokud uvažujete o prodeji nemovitosti – nebo vás čeká první prodej v životě – tato epizoda vám pomůže pochopit celý proces a vyhnout se nejčastějším chybám. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod epizody 02:10 – Nejsložitější případ z praxe (dům v exekuci) 07:40 – Jak se řeší exekuce při prodeji nemovitosti 12:20 – Jak správně stanovit cenu nemovitosti 18:10 – Proč cenu ve skutečnosti určuje trh 22:30 – Jak dlouho trvá prodej bytu nebo domu 27:10 – Je lepší prodávat v určité roční době? 31:00 – Nejčastější důvody prodeje nemovitosti 35:00 – Prodat nejdřív nebo nejdřív koupit? 40:10 – Rezervační smlouva vs. kupní smlouva 44:20 – Co když kupujícímu nevyjde hypotéka 47:30 – Kdy prodávající dostane peníze na účet 50:30 – Jak funguje advokátní úschova 52:10 – Daně při prodeji nemovitosti 53:40 – Závěr epizody _ https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance
February 19 · 45 min
Jak správně stanovit cenu nemovitosti? Největší chyby při prodeji.
Chystáte se prodat byt nebo rodinný dům – a nevíte, za kolik? Právě správně nastavená cena rozhoduje o tom, jestli prodáte rychle a výhodně, nebo budete měsíce jen snižovat cenu a přicházet o peníze. V této 45minutové epizodě jsem si pozval Davida Borka, realitního makléře s více než 14 lety praxe a 300+ prodanými nemovitostmi. Rozebíráme úplně otevřeně: 🏷️ Jak správně stanovit tržní cenu 📉 Co se stane, když cenu „přepálíte“ 📊 Proč slepé spoléhání na cenové mapy nefunguje 🧠 Jak do ceny vstupuje psychologie 📣 Jak má vypadat marketing nemovitosti ⏳ Co dělat, když potřebujete prodat a zároveň koupit 🤝 Proč je špatný nápad dát nemovitost třem makléřům Dozvíte se také, proč je strategie „začnu vysoko a postupně slevím“ většinou nejhorší možná varianta. A proč nejvíc ovlivňuje délku prodeje právě cena – ne realitní portál, ne počet makléřů, ale cena. Řešíme i praktické scénáře: 🔵 Prodávám byt a potřebuji koupit dům 🔵 Už jsem cenu přestřelil a nikdo nevolá 🔵 Mám citovou vazbu a nechci „prodat pod cenou“ 🔵 Mám být psychologická cena 9 990 000, nebo „excelem vonící“ částka? Velké téma je i psychologie prodávajících – emoce, vzpomínky, rodinné vazby. A realita trhu, která je často tvrdší než naše představy. Tato epizoda Vám pomůže vyhnout se nejčastějším chybám, které stojí prodávající stovky tisíc korun. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod: proč je cena klíčová 03:10 – Jak lidé nejčastěji stanovují cenu (a proč je to chyba) 08:20 – Co se stane, když cenu přepálíte 13:40 – Jak analyzovat neúspěšný inzerát 18:00 – Prodat a koupit zároveň (návaznost) 23:30 – Dočasný nájem vs. časový stres 27:00 – Jak probíhá spolupráce s makléřem 31:00 – Cenové mapy vs. realita trhu 35:20 – Marketing a cílová skupina 38:40 – Proč nedávat nemovitost více makléřům 41:00 – Psychologie ceny (9 990 000 vs. 10 123 456) 44:00 – Shrnutí a závěr _ Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance
February 13 · 31 min
Kde dostanete nejlepší hypotéku? 🏦 Realita českých bank 🔍
„Která banka je nejlepší?“ To je jedna z nejčastějších otázek, kterou dostávám. A odpověď? 👉 Záleží. V této epizodě rozebírám banky na českém trhu z pohledu hypotečního specialisty a vysvětluji, proč neexistuje jedna univerzálně nejlepší banka pro všechny. Každý klient má jiný příjem, jinou životní situaci, jiné plány, a právě proto může být pro každého ideální úplně jiná banka. V epizodě hodnotím banky podle konkrétních kritérií: 🏦 Zda umí schválit hypotéku dopředu 📉 Jaké mají reálné úrokové sazby 📄 Jaké jsou skutečné podmínky (ne jen marketing) 🌍 Jak pracují s cizinci 💰 Zda odpouští poplatky 🤝 Zda spolupracují s hypotečními specialisty Podíváme se detailně na banky jako UniCredit Bank, mBank, Raiffeisenbank, Air Bank, Komerční banka, Moneta, Oberbank, Fio banka, ČSOB a Česká spořitelna a vysvětlíme si jejich silné i slabé stránky. Řešíme například: 🔵 Proč je hypotéka schválená dopředu obrovská výhoda 🔵 Kdy je nízká úroková sazba jen marketing 🔵 Proč může být „nejlepší sazba“ vykoupena drahými produkty 🔵 Která banka je silná pro podnikatele 🔵 Která banka zvládne kombinaci příjmů 🔵 Kde fungují offsetové nebo eurové hypotéky Celá epizoda je postavená na praxi – žádné tabulkové porovnávání z internetu, ale reálné zkušenosti z vyjednávání s bankami. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod: existuje nejlepší banka? 02:20 – Podle čeho banky hodnotím 05:30 – UniCredit Bank (papírová vs. nízké sazby) 09:10 – mBank (fixní sazby a cizinci) 12:00 – Raiffeisenbank (kombinace příjmů, silné podmínky) 16:00 – Air Bank (chytrá rezerva) 18:30 – Komerční banka (hypotéka na 3 roky dopředu) 22:00 – Moneta (nejlepší sazba vs. realita podmínek) 25:00 – Oberbank (eurová hypotéka) 27:00 – Fio banka (offsetová hypotéka) 28:30 – ČSOB (reálné předschválení) 30:00 – Česká spořitelna 31:30 – Shrnutí a závěr _ Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance
January 1 · 23 min
Vyplatí se koupit nemovitost v roce 2026, nebo je lepší počkat? 🤔
Vyplatí se koupit nemovitost v roce 2026, nebo je lepší počkat? Pokud si tuhle otázku kladete i Vy, tahle epizoda je přesně pro Vás. V tomto videu se nedívám do křišťálové koule a nesnažím se předpovídat, kam se budou hýbat ceny nemovitostí nebo úrokové sazby. Nejsem věštec a nevěřím na zaručené predikce trhu. Místo toho se dívám na reálné situace lidí, pro které koupě v roce 2026 smysl dává – a naopak na situace, kdy je lepší brzdit. Jako hypoteční specialista řeším denně klienty, kteří váhají, jestli koupit teď, nebo čekat „na lepší dobu“. V této epizodě vysvětluji, proč je časování trhu často slepá ulička a proč je mnohem důležitější Vaše osobní situace, důvod koupě a finanční připravenost. V epizodě se dozvíte například: 🏠 kdy dává smysl koupě pro vlastní bydlení 💸 proč porovnání nájmu a hypotéky není jen o měsíční splátce 📉 proč čekání na pokles cen nebo úroků často nefunguje 📊 jak se dívat na ceny nemovitostí v dlouhodobém horizontu 🏦 jak přemýšlet o hypotéce v roce 2026 🚫 kdy naopak koupě smysl nedává (FOMO, žádné rezervy, žádný plán) 📈 jakou roli hraje mezibankovní trh při tvorbě úrokových sazeb Vysvětluji také rozdíl mezi nákupem z rozumu a nákupem ze strachu, proč je nebezpečné kupovat jen proto, že „ceny pořád rostou“, a proč je naprosto klíčové mít finanční rezervy a jasný plán, než se do koupě pustíte. Hlavní myšlenka epizody je jednoduchá: 👉 nekupujte podle titulků v médiích, ale podle vlastní situace. Pokud dává konkrétní nemovitost smysl Vám, má odpovídající cenu a máte zvládnuté financování, čekání na ideální makroekonomický moment většinou nic nevyřeší. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod: má smysl kupovat v roce 2026? 01:40 – Proč nedávám tržní predikce 04:10 – Kdo řeší růst a pokles cen nemovitostí 06:30 – Jak se dívat na vývoj cen v čase 09:10 – Situace č. 1: vlastní bydlení 12:20 – Nájem vs. hypotéka 15:30 – Situace č. 2: investiční nákup 17:40 – Kdy koupě smysl nedává 19:40 – Úroky a realita roku 2026 21:40 – Proč nemá smysl čekat na „lepší dobu“ 22:40 – Závěr _ Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance
Dec 25, 2025 · 32 min
Většina problémů s hypotékou nevzniká proto, že by banka byla „zlá“.
Většina problémů s hypotékou nevzniká proto, že by banka byla „zlá“. Vznikají hlavně proto, že lidé věří informacím, které kdysi platily, ale dnes už jsou zastaralé. A právě tyto mýty pak vedou ke stresu, zamítnutým žádostem nebo zbytečně horším podmínkám. V této epizodě se proto dívám na 7 nejčastějších hypotečních mýtů, se kterými se setkávám téměř denně – a se kterými se velmi pravděpodobně setkáte i vy, pokud budete žádat o hypotéku. Vysvětluji, co je mýtus, co je realita a jak to banky skutečně posuzují dnes. Jsem hypoteční specialista, ne finanční poradce. Neřeším investiční plány ani pojištění, ale čistě hypotéky. A právě proto jdu v tomhle videu hodně do praxe a vysvětluji, jak banky přemýšlejí nad bonitou, účelem úvěru, zajištěním i příjmy – a proč „zdravý selský rozum“ u hypoték často nestačí. V epizodě se mimo jiné dozvíte: 🏦 proč Vám domácí banka automaticky nedá nejlepší podmínky 🏠 proč je mýtus řešit hypotéku až ve chvíli, kdy máte byt 📉 proč úrok není nejdůležitější číslo na hypotéce ❌ proč zamítnutí v jedné bance neznamená konec 🧑‍💼 jak banky posuzují příjmy zaměstnanců, OSVČ i firem 💰 proč nemusíte mít vždy 20 % vlastních zdrojů 📊 proč vysoký příjem ještě neznamená jistou hypotéku Ukazuji také konkrétní příklady z praxe – například u řidičů s dietami, podnikatelů se silnými obraty nebo klientů, kteří zbytečně řešili hypotéku sami a narazili na špatně zvolenou banku. Celou epizodou se prolíná jedna hlavní myšlenka: hypotéka není o mýtech, ale o správně zvoleném postupu a správné bance pro konkrétní situaci. Pokud chcete mít jistotu, že se při hypotéce nerozhodujete podle zastaralých informací, tahle epizoda Vám ušetří čas, nervy i peníze. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod: proč mýty u hypoték stále přežívají 02:10 – Kdo jsem a proč řeším jen hypotéky 03:30 – Mýtus č. 1: Moje banka mi dá nejlepší podmínky 07:10 – Jak banky posuzují bonitu, účel a zajištění 10:20 – Mýtus č. 2: Hypotéku řeším až s bytem 14:40 – Mýtus č. 3: Nejdůležitější je úrok 18:20 – Mýtus č. 4: Jedna banka řekla ne = konec 22:10 – Mýtus č. 5: Poradce je jen prodejce 25:10 – Mýtus č. 6: Musím mít 20 % vlastních 28:30 – Mýtus č. 7: Když mám vysoký příjem, hypotéku dostanu 31:00 – Shrnutí a závěr _ https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com Své známé můžete doporučit zde: https://linktr.ee/michalfilicko #hypoteka #hypotecnispecialista #finance
Dec 23, 2025 · 52 min
Kupovat nemovitost v dnešní době bez důkladné přípravy může znamenat 2 věci.
Kupovat nemovitost v dnešní době bez důkladné přípravy může znamenat dvě věci: 👉 buď Vám uteče vysněný dům nebo byt, 👉 nebo Vás to bude stát stovky tisíc korun. V této epizodě si s jedním z realitních makléřů, se kterým dlouhodobě spolupracuji, Martinou Kabrnou, rozebíráme, proč je připravenost při koupi nemovitosti naprosto klíčová – a jaké chyby dnes lidé dělají nejčastěji. Bavíme se o reálných případech z praxe, kde šlo o 750 000 Kč, ale i o miliony. Řešíme situace, kdy kupující nejsou připraveni, nemají vyřešené financování, špatně odhadnou cenu své nemovitosti nebo podepíší rezervační smlouvu dřív, než vůbec ví, jestli obchod dokážou dotáhnout. Ukazujeme, jak snadno se lze dostat do časového tlaku, stresu a nevýhodné vyjednávací pozice – a proč jsou připravení kupující v očích prodávajících vždy jasná volba. V epizodě se dozvíte například: 🏠 proč nepřipravený kupující často přichází o nemovitost 💸 jak lze připraveností ušetřit i 750 000 Kč 📉 proč orientace jen podle Sreality vede k chybným cenám ✍️ na co si dát pozor u rezervačních smluv 🏗️ jak správně pracovat s prodejem vlastní nemovitosti 🧾 co jsou skryté a zamlčené vady a jaké mají následky 🤝 proč realitní makléř i hypoteční specialista musí fungovat jako tým ⏱️ proč je čas při koupi nemovitosti často dražší než peníze Velká část epizody je věnovaná konkrétním scénářům: – koupě z hotovosti – koupě s hypotékou – koupě podmíněná prodejem vlastní nemovitosti – nájemníci, vystěhování, dočasné bydlení – off-market nabídky, které se ani nedostanou na realitní servery Hlavní myšlenka je jednoduchá: Pokud chcete opravdu kupovat, musíte být připraveni. Jinak vyhraje někdo jiný. ⏱️ TIMESTAMPY: 00:00 – Úvod: proč nepřipravenost stojí statisíce 03:10 – Kdo je připravený kupující 07:30 – Nejčastější chyby na prohlídkách 12:00 – Špatné nacenění vlastní nemovitosti 17:20 – Rezervační smlouvy a časový tlak 22:10 – Jak lze ušetřit 750 000 Kč 26:30 – Prodej bytu a koupě domu zároveň 31:40 – Skryté a zamlčené vady 37:10 – Nájemníci, vystěhování a reálné problémy 41:20 – Off-market nabídky 45:30 – Připravený vs. nepřipravený kupující 49:30 – Checklist připravenosti 51:00 – Závěrečná myšlenka _ Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci: https://calendly.com/michalfilicko +420 722430533 michal@filicko.com filicko.com

Showing 1–20 of 25 episodes