Platicas con El Compa de Seguros

El Compa de Seguros

Les platico temas y novedades sobre temas de seguros que seguramente son respuesta a dudas que tienes y no te haz atrevido a preguntarle a un Agente de Seguros.

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#13
Monday · 59 sec
¿Cancelas y pierdes dinero?
Cuando contratas un PPR, una parte de lo que aportas al inicio se destina a costos de arranque del producto. Eso hace que, sobre todo en los primeros años, el valor de rescate —es decir, lo que efectivamente recibirías si cancelas— sea menor a lo que has aportado. Hay un momento en un PPR en el cual pudiste haber metido miles de pesos y si lo cancelas no recibes todo lo que metiste. Y esto no es letra chiquita para asustarte, es simplemente cómo funciona la estructura de este producto. Y vale la pena que lo entiendas antes de contratar y no después. Cuando contratas un PPR, una parte de lo que aportas al inicio del plan se destina a costos de arranque del producto. Esto hace que, sobre todo en los primeros años, el valor de rescate, es decir, lo que efectivamente recibirías si cancelas el producto, sea mucho menor que lo que has aportado hasta ese momento. Con el tiempo y dependiendo del plazo en el que hayas contratado el producto, esa diferencia se va cerrando. Es por eso que te digo que hay una pregunta que nadie se hace antes de contratar un PPR. Si cancelo en el año 3...
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#12
Friday · 59 sec
La Ley Emilio ¿Podría cambiar los seguros en México?
El caso de Emilio abrió una conversación importante sobre el acceso a los seguros para personas con discapacidad y condiciones preexistentes. La Suprema Corte de Justicia ya había puesto sobre la mesa el tema de los seguros y las personas con discapacidad. Y ahora acaba de aparecer una iniciativa que podría cambiar todas las reglas del juego. Porque por un lado tenemos muchísimos casos que ya están llegando a tribunales. Por otro, ahora tenemos una iniciativa que propone cambiar directamente algunas reglas relacionadas al acceso a los seguros. y aquí entra el caso de Emilio. La discusión alrededor de su caso pone en la mesa una pregunta bastante incómoda. ¿Una discapacidad o una condición preexistente por sí misma es una razón para dejar a una persona fuera de la cobertura de un seguro? La Suprema Corte de Justicia y los tribunales ya han analizado casos relacionados con menores con discapacidad y seguros de gastos médicos.
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#11
September 9 · 59 sec
Antes de pensar en el retiro... piensa en esto
Cuando pensamos en el retiro normalmente preguntamos: Te voy a hacer una pregunta que probablemente nunca te has hecho. ¿Cuánto crees que te va a costar envejecer? Porque normalmente cuando hablamos de ahorro para el retiro, pensamos en cuánto dinero necesitamos para dejar de trabajar. Pero hay otra pregunta que nadie se está haciendo. ¿Cuánto es lo que nos va a costar vivir después de trabajar? Hace unos días encontré un dato que me dejó pensando. De acuerdo a un estudio citado por la aseguradora Mapfre, Una casa de retiro aquí en México puede costar entre 10 mil hasta 70 mil pesos mensuales. Esto dependiendo de la ubicación y del tipo de servicio que ofrece esa casa de retiro. Y ojo, no estoy diciendo que todos vamos a terminar en una casa de retiro, pero piensa en todo lo demás. Vivienda, comida, atención médica, medicamentos, cuidados, adaptaciones necesarias. PrestoCast
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#10
September 7 · 59 sec
¿Porqué los PPR de aseguradora traen un seguro de vida?
¿Contrataste un PPR y descubriste que también tiene un seguro de vida? Hay una razón por la que un PPR de aseguradora trae un seguro de vida. Y si no lo entiendes, es porque no estás entendiendo el producto. Mucha gente llega a mi asesoría diciéndome, compa, contraté un PPR y revisándolo a fondo veo que tiene un seguro de vida. Y me preguntan, ¿por qué tiene ese seguro de vida? Y la respuesta es muy sencilla, pero casi nadie te explica por qué es así. Un PPR de aseguradora no es una cuenta de inversión disfrazada. Legalmente es un seguro de vida con un componente de ahorro e inversión integrado. Eso significa que siempre van a traer un componente de protección integrado. No es un extra que te metieron para aumentar el costo. Es parte de la estructura legal del producto. Lo importante no es que exista ese componente de protección. Lo importante es que sepas por qué está ahí, cuánto te cuesta que esté ahí y qué protección real
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#9
September 2 · 59 sec
¿Qué es realmente un PPR?
¿Qué es realmente un PPR y qué estás comprando cuando buscas contratar uno? Si te han ofrecido un PPR, muy probablemente estés comparando cosas que en realidad no son iguales. Empecemos por lo básico. ¿Qué es PPR? PPR significa Plan Personal de Retiro. Pero ojo, PPR no es un producto, es una categoría fiscal. Es decir, es un vehículo que el SAT reconoce para que ahorres para tu retiro con ciertos beneficios fiscales. Y aquí está el primer error que veo todo el tiempo. Las personas piensan que PPR es una cosa específica, cuando en realidad pueden existir diferentes estructuras detrás de ese nombre. No es lo mismo un PPR de aseguradora con un componente de seguro de vida integrado que una estrategia de inversión armada.
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#8
September 1 · 59 sec
Esto hizo mi asegurado...
A una familia le entregué su renovación del seguro de Gastos Médicos Mayores de sus hijos por $17,906.99. ¿Se acuerdan de este caso que les plantee días anteriores de la renovación de un seguro de gastos médicos mayores de un asegurado mío? Le entregué la renovación a una persona que tiene asegurados a sus hijos. La renovación le llegó de $17,900 pesos y obviamente me preguntó por qué había asumido tanto y cómo le podíamos hacer para bajar la prima. Y le hice esta propuesta Bajar la suma asegurada de 130 millones de pesos a 100 millones de pesos Y subir el deducible de 20 mil pesos a 30 mil pesos Esto representaba un ahorro anual de 2.600 pesos Pero este ahorro de 2.600 pesos anuales se estaba recibiendo ¿Por entregar qué cambios? 30 millones de suma asegurada El deducible aumentaba 10 mil pesos y también estaba aumentando de $20,000 a $30,000 el mínimo de gasto para que la aseguradora entrara al quite.
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#7
August 27 · 59 sec
¿Qué es lo que tú harías?
¿Qué es lo que harías? Te voy a compartir un caso real de una renovación que tuve de un seguro de gastos médicos mayores. Y quiero saber qué es lo que harías tú. Un asegurado recibió la renovación del seguro de sus hijos de $15,300 a $17,900. Me pidió que revisáramos cómo podríamos bajar la prima. La opción de renovación traía una suma asegurada de 130 millones de pesos, un deducible de 20 mil pesos y un cuaseguro del 10% topado a 60 mil pesos. Esto por una prima de 17 mil 900 pesos. El ajuste era bajar la suma asegurada a 100 millones de pesos, subir el deducible a 30 mil pesos y mantenernos en un cuaseguro del 10% topado a 60 mil pesos. Esto por 15 mil 300 pesos. La diferencia era prox de 2 mil 600 pesos. O visto de otra manera, unos 200.
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#6
August 25 · 59 sec
Cosas que he aprendido como Agente de Seguros
En mis mas de 10 años de experiencia cómo Agente de Seguros, estas son algunos aprendizajes que me ha dejado está actividad. Cosas que he aprendido como agente de seguros. No importa cuánto es lo que gana una persona, lo que importa son sus ganas de cubrir los riesgos a los que están expuestos. Muchas personas creen que jamás necesitarán un seguro. Eso siempre lo escucho en la gran mayoría de mis asesorías. Y una vez que vamos platicando y vamos entendiendo el seguro, se dan cuenta que no es así. Las mejores asesorías empiezan haciendo preguntas. La persona que llega conmigo a una asesoría y trae muchísimas preguntas es una persona que ya revisó el tema de seguros y viene con la necesidad de orientación profesional. Y eso ya es un gran avance. PrestoCast
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#5
August 19 · 59 sec
El expediente del Compa de Seguros: ¿Me pueden asegurar?
Una preexistencia no siempre significa que sea imposible contratar un seguro de gastos médicos mayores. Hace unos días asesoré a una persona que estaba en sus 30's, quería contratar un seguro de gastos médicos mayores por primera vez, pero tenía dos inquietudes. Una, traía un tema relacionado con su índice de masa corporal, y la segunda, traía un tema relacionado con un desorden metabólico. La duda que traía era completamente lógica ¿Por qué debería de contratar un seguro de gastos médicos mayores si me va a excluir lo relacionado y las complicaciones del índice de masa corporal y el tema metabólico? Pero le dije que el análisis no funciona de esa manera Lo primero que revisamos fue el índice de masa corporal porque hay condiciones que una aseguradora puede establecer para rechazar tajantemente siquiera al poder revisar una solicitud de seguro de gastos médicos mayores. Después estaba el tema de desorden metabólico. Aquí ya estábamos hablando de una condición que puede ser tomada como preexistente y puede ser excluido todo lo que se ha hecho.
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#4
August 17 · 59 sec
¿Preexistencia = NO?
Tener una preexistencia no significa automáticamente que sea imposible contratar un seguro de gastos médicos mayores. Tengo una preexistencia. Eso quiere decir que ya no puedo contratar un seguro de gastos médicos mayores. Así fue como empezó una asesoría de una persona que me buscó para apoyarle a conseguir un seguro de gastos médicos mayores. Y la respuesta es, no necesariamente. Y aquí hay algo que mucha gente confunde. Porque tener una preexistencia y ser un riesgo no asegurable, generalmente no son lo mismo. Esta persona traía dos detalles muy importantes a revisar que él llamaba preexistencias. Uno era su índice de masa corporal. El otro era un síndrome metabólico que estaba empezando a presentarse. Por lo que aquí empezamos a revisar parte por parte cada una de estas situaciones. El índice de masa corporal puede convertirse en un criterio que impida siquiera que la solicitud llegue al área de dictamen médico. El síndrome metabólico que me comentó esta persona que tenía en ese tema podríamos hablar.
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#3
August 13 · 59 sec
La cobertura que no existe...
Pensar que una póliza individual se convierte automáticamente en una póliza de Exceso es uno de los malentendidos más comunes que veo. Hace unos días un prospecto me preguntó por una cobertura que según él tenía en su póliza de seguro de gastos médicos. Y lo interesante es que esa cobertura realmente no existe. Mucha gente cree que cuando entra a trabajar y su empresa le da un seguro de gastos médicos mayores colectivo, el seguro que tienen contratado individual automáticamente se convierte en una póliza de exceso. y la realidad es que no es así. Sigue siendo exactamente la misma póliza. Lo que normalmente hace el agente de seguros es aumentar el deducible de la póliza individual para que quede a la par de la suma asegurada del seguro colectivo, el que le dan en su trabajo. ¿Y esto por qué? Porque así baja la prima y ellos piensan que así va a funcionar como una póliza de exceso. Y esto porque en un siniestro primero entra la póliza colectiva. La póliza individual queda como un deducible tan alto Que pareciera que va a funcionar como una póliza de extensión
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#2
August 9 · 51 sec
Ya tenía la repuesta y él... no lo sabía
Una persona llegó pensando que necesitaba contratar otro seguro después de una enfermedad grave. Esta semana asesoré a una persona que pensaba que después de tener un accidente vascular, ya no podría aumentar la cobertura de su seguro colectivo que tiene en su trabajo. Empecé revisando su historia, pasé por revisar la póliza, las coberturas y sus condiciones generales, y ahí encontramos algo que él no sabía que existía, el derecho de conversión. Esto significa que al salir de la póliza colectiva puede convertir a individual y tener derechos muy importantes Y esta no era la solución que él esperaba, pero era una mejor solución Muchas veces la diferencia entre quedarse sin opciones y tener una buena salida está en leer bien la póliza
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#1
August 6 · 59 sec
El Expediente del Compa de Seguros: "Buscaba otro seguro y la solución estaba en el seguro que ya tenía"
Este es el episodio 1 del podcast Platicas con El Compa de Seguros de @el_compa_de_seguros, publicado el 6 de agosto de 2026. Puedes dejar comentarios de texto y audio en este enlace. Esta semana atendí una consultoría que me hizo una pregunta muy interesante. ¿Después de una enfermedad grave, puedo aumentar la cobertura del seguro que me ofrece mi empresa? Antes de responder, revisé la póliza, las condiciones generales y el estado actual del tratamiento de esa enfermedad. Al momento de revisar la póliza, nos dimos cuenta de algo muy importante, el derecho de conversión. Con esta cobertura ya no era necesario pensar en adquirir un exceso en otra aseguradora. Ya existía un camino para seguir protegido por cualquier complicación del tratamiento de la enfermedad grave que se suscitó dentro de la póliza colectiva. Y eso cambió por completo el camino de la asesoría, porque dejamos de buscar en una aseguradora nueva que muy probablemente le excluiría el padecimiento preexistente o cualquier complicación derivada de ese padecimiento.
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