September 10 · 1 hr 31 min
On parle beaucoup de la meilleure façon de cotiser à un REEE, d’obtenir les subventions et de faire fructifier l’argent. Mais qu’en est-il lorsqu’arrive le moment de retirer les sommes?
Dans cet épisode, je reçois Christine Pelletier, planificatrice financière, pour parler d’un sujet moins souvent abordé : le décaissement du REEE.
Nous discutons notamment des paiements d’aide aux études, des cotisations, des subventions, de la fiscalité pour l’étudiant, des REEE individuels et familiaux, des transferts entre régimes et des stratégies à envisager lorsque le parcours scolaire ne se déroule pas comme prévu.
Un message important : il peut être avantageux de commencer à établir un plan de décaissement vers 17-18 ans, plutôt que d’attendre les premiers retraits.
Quelques précisions concernant certaines informations présentées dans l’épisode :
Vers la 26e minute — Durée du REEE
Un REEE peut généralement demeurer ouvert jusqu’à la fin de l’année comprenant le 35e anniversaire de son ouverture. La durée maximale est donc liée à la date d’ouverture du régime, et non à l’âge du bénéficiaire.
En complément du passage vers la 58e minute — Transfert vers un REEE familial
Dans certaines situations, il peut être pertinent de commencer le décaissement d’un REEE individuel, puis de transférer le solde vers un REEE familial afin que les sommes puissent éventuellement profiter à un autre enfant.
Les règles varient toutefois selon les bénéficiaires, leur lien familial, les régimes et les sommes transférées. Il faut donc valider la stratégie auprès des fournisseurs.
Vers 1 h 06 — Plafond de cotisation et transferts
Le plafond cumulatif demeure de 50 000 $ par bénéficiaire, tous ses REEE confondus.
Dans certains transferts, les cotisations peuvent être considérées comme de nouvelles cotisations, notamment lorsqu’elles sont transférées à un autre bénéficiaire sans respecter les conditions d’exception ou lorsque le régime receveur a été ouvert après les 21 ans du bénéficiaire.
À l’inverse, dans certains transferts admissibles vers un régime familial ouvert avant les 21 ans des bénéficiaires concernés, les cotisations transférées ne sont pas nécessairement comptabilisées une deuxième fois.
Vers 1 h 20 — Transferts partiels d’un REEE familial
Les règles entourant les transferts partiels sont complexes. Il est important de vérifier auprès des fournisseurs les options disponibles et le traitement des cotisations, revenus et subventions avant de procéder.
L’essentiel : planifier le décaissement suffisamment tôt permet de conserver davantage d’options lorsque le parcours scolaire d’un enfant est plus court ou différent de ce qui était prévu.
Ces renseignements sont de nature générale. Les règles applicables doivent être confirmées selon les bénéficiaires, les régimes concernés et les modalités propres à chaque fournisseur.
Pour communiquer avec Christine Pelletier ou découvrir sesservices :www.christinepelletierplanif.ca
Bonne écoute!
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